Medidas preventivas

Para hacer frente a los posibles efectos del sobreendeudamiento serían necesarias medidas de sensibilización [para informar y concienciar a las personas como consumidores de la existencia de factores que les pueden hacer incurrir en niveles de endeudamiento excesivo], prevención [para poner a su disposición mecanismos para evitar su endeudamiento excesivo] y acción [para que la persona sobreendeudada pueda devolver los importes adeudados y tenga la capacidad de rehacerse patrimonialmente sin verse abocado necesariamente a situaciones de marginalidad].

 

En un contexto en el que las condiciones sociales y económicas tienden hacia la dualización de la sociedad, y en el que el sobreendeudamiento no responde mayoritariamente a comportamientos desviados sino estructurales, su prevención es una tarea compleja. A pesar de que la protección normativa del/de la ciudadano/a endeudado/a en España y en la Unión Europea sigue una tendencia progresiva, existen numerosas áreas difusas que es difícil abarcar legalmente, o que se desconocen hasta que surge la situación concreta que las pone de relieve, pudiendo provocar que las personas caigan en ellas en el período que transcurre entre su detección y su cobertura legal.

 

Las iniciativas ya emprendidas en materia de sobreendeudamiento y de los ejemplos que ofrece la legislación de los países del entorno europeo, muestran la dificultad de delimitar materialmente el problema del sobreendeudamiento de las familias. La dificultad no estriba tanto en definir el concepto de sobreendeudamiento, sino en la imposibilidad de acotar materialmente las medidas apropiadas para prevenir o remediar el endeudamiento excesivo de las familias, lo que no debe impedir que se lleven a cabo medidas para prevenir y remediar esas situaciones.

 

En esta sección se tratan los temas siguientes:

 

1.- Acciones de sensibilización:

 

- Campañas de difusión

- Instrumentos de planificación del gasto familiar

 

2.- Medidas de prevención:

 

- Información precontractual y publicidad

- Derecho de desistimiento

- Desembolso inicial obligatorio en las ventas a plazos de bienes muebles

- Garantías y aseguramientos (aseguramiento contractual entre prestamista y consumidor/a, así como con personas físicas no profesionales que han concedido una garantía)

- Limitación de la capacidad de crédito de los/as consumidores/as

- Situación de sobreendeudamiento provocada por situación de crisis matrimonial

 

3.- Medidas de acción

 

- Renegociación de la deuda

- Reorganización judicial de la deuda

- Reembolso anticipado

- Intervención moderada del patrimonio de la persona deudora